Банкротство поручителя в Новосибирске

Поручительство физического лица за заемщика — частое условие банка, когда речь идет о выдаче крупного кредита или долгосрочной ипотеки. К ручающемуся лицу, как гаранту исполнения обязательств, предъявляются требования, установленные ст. 361–367 ГК РФ. С точки зрения закона № 127-ФЗ о несостоятельности, банкротство поручителя физического лица происходит по тем же правилам, что и для основного заемщика. В том числе инициатором процедуры могут быть кредиторы, или сам гражданин, если лицо, за которое он ручался, не исполнило обязательства, обеспеченные поручительством.

Банкротство должника: должен ли поручитель?

 Неблагоприятная ситуация для поручителя может сложиться в случае, когда основной заемщик допустил просрочку платежей в течение 3-х и более месяцев, а сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей. Кредитор вправе потребовать исполнения обязательств с поручившегося лица, а также подать заявление в арбитражный суд на банкротство, как заемщика, так и его гаранта.

 При этом банкротство поручителя по кредиту может быть инициировано банком без решения суда, подтверждающего размер задолженности (п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ). Это допускается законом в отношении кредитных организаций, а подавляющая часть физических лиц становится банкротами по причине невыплаты банковских, часто ипотечных кредитов.

Особенности требований к поручителям при банкротстве заемщика

• Если в договоре поручительства не указана конкретная дата окончания, кредитор может предъявить требования к поручившемуся лицу только в течение года с того момента, когда не были исполнены обязательства, срок исполнения которых наступил.
• Если заемщик обратился в суд с заявлением о признании его неплатежеспособным, кредитор вправе предъявить требования о погашении задолженности поручителю не позднее, чем в отношении должника будет введена первая процедура банкротства.
• После признания основного заемщика банкротом на основании решения суда, его долги списываются, а обязательства считаются исполненными. Соответственно, договор поручительства прекращается, и предъявить требование физическому лицу, выступившему гарантом выплаты кредита, уже невозможно.

Условия признания несостоятельным должником

Во многих случаях поручителю выгоднее не дожидаться момента, когда на него выйдут кредиторы, а самостоятельно подать в суд заявление на банкротство. Это избавит его от назойливого внимания коллекторов, звонков и требований банка, сэкономит время и нервы. Условия банкротства через суд для него стандартные, как для любого гражданина — физического лица:

• общая сумма всех долгов, включая поручительские, свыше 500 000 рублей;
• неисполнение обязательных платежей в течение трехмесячного периода и более;
• признаки несостоятельности, когда оплата долгу одному кредитору влечет невозможность исполнения других обязательств.

Признаки несостоятельности поручителя должны быть доказаны документами, которые прикладываются к заявлению в суд. Их перечень установлен ст. 213.4 № 127-ФЗ. Пакет включает список кредиторов с адресами и реквизитами, расчет сумм задолженности, опись личного имущества, справки о доходах и другие документы. Заявитель должен обязательно указать саморегулируемую организацию, из членов которой он предлагает назначить ему финансового управляющего.

Юридическая помощь при банкротстве поручителя

Арбитражный суд может признать заявление гражданина обоснованным и начать процедуру банкротства, а может и отказать в его приеме. Чаще всего причиной этого является недостаточное обоснование признаков неплатежеспособности, неполный перечень необходимых документов, ошибки в заявлении.

К сбору документов нужно подходить с полной ответственностью: если в процессе проверки фактов, изложенных в заявлении, будет обнаружена недостоверная информация, заявитель может получить обвинение в фиктивном банкротстве. Например, выяснится, что у поручителя имеются средства на счетах или ликвидное имущество, он просто не желает расплачиваться по чужим долгам.

Наша работа с клиентом начинается с рассмотрения документов и оценки ситуации, далее:

• в процессе консультации делается вывод о перспективах дела;
• подбираются доказательства в пользу неплатежеспособности клиента;
• подается заявление суд, проводится сопровождение процедуры до ее завершения.

Юридическая компания «ПРАВЭКС» более 14 лет оказывает услуги по финансовому оздоровлению граждан и по сопровождению банкротства, в том числе поручителей по ипотеке и кредитам в различных банках. За это время мы приобрели большой и разнообразный опыт, выработали эффективные методы взаимодействия с арбитражным судом и финансовым управляющим. Мы проводим всю работу в рамках процедуры банкротства с минимальным участием клиента, он лишь предоставляет необходимые сведения и документы на стадии согласования договора.